海外資產(chǎn)配置——較近越來越火的一個名詞，無論是在報紙電視等傳統(tǒng)媒體還是在微博朋友圈等新興自媒體上的宣傳，無論是坐在高端寫字樓的白骨精群體中間還是在已經(jīng)功成名就準(zhǔn)備享受退休生活的上一代民營企業(yè)家們之間的討論話題，除開傳統(tǒng)意義上的出國血拼買買買，越來越多的人開始關(guān)注起這個海外投資這個資產(chǎn)配置新領(lǐng)域了。

那為什么說中國人需要海外資產(chǎn)配置呢？

千言萬語回歸一句話，就是為了對沖風(fēng)險，規(guī)避風(fēng)險。

首先、美元計價資產(chǎn)可以規(guī)避稅率風(fēng)險，且美元為當(dāng)前較為強勢幣種

配置海外資產(chǎn)可以降低地域因素對于財富的影響。一個國家的貨幣主要受其經(jīng)濟的支撐。盡管美國第二季度經(jīng)濟數(shù)據(jù)略顯疲軟，但5月失業(yè)率為4.3%，仍處于歷史地位，消費者信心指數(shù)也開始回升。由于美國經(jīng)濟主要靠消費帶動，在就業(yè)市場良好與消費者信心指數(shù)上升的背景下，美元在長期將繼續(xù)受到有力支撐。此外，由于加息在長期使美元走強，在規(guī)避匯率風(fēng)險的前提下，美元計價資產(chǎn)還可產(chǎn)生額外收益。

第二、美國資本市場發(fā)達，可分散理財風(fēng)險

美國的資本市場擁有眾多投資渠道，其中包括股票、基金、債券、商品、期權(quán)、房產(chǎn)等，投資者可通過不同產(chǎn)品的組合分散投資風(fēng)險。美國資本市場監(jiān)管嚴(yán)格，透明度高。完善的制度與嚴(yán)格的法律也使得投資者利益不會輕易受到損害，保證了資金的安全。此外，受美國經(jīng)濟的支持，美元資產(chǎn)的收益大多較為穩(wěn)健。

從數(shù)據(jù)來看，美國股票市場在過去10年漲幅70%，年化收益率5.6%；房地產(chǎn)市場在過去10年漲幅130%，年化收益率8.6%。除了傳統(tǒng)的投資產(chǎn)品，近年來，指數(shù)型萬能壽險產(chǎn)品因其保本搏利、杠桿和時間效能受到高凈值人士的青睞。

第三、美國擁有成熟的資產(chǎn)傳承框架體系

例如，通過信托持有資產(chǎn)，高凈值人士可實現(xiàn)資產(chǎn)的隱私保護與有效傳承；通過明確傳承需求與稅務(wù)身份，在持有房產(chǎn)、基金等金融資產(chǎn)后，高凈值人士可通過人壽保險保單與信托涵蓋資產(chǎn)，對沖遺產(chǎn)稅。

例如，對于非美稅務(wù)居民來說，保險的理賠金是可以免除遺產(chǎn)稅的；對于美國稅務(wù)居民來說，若設(shè)立不可變更信托持有保單，則保險理賠金也可免除遺產(chǎn)稅。假如客戶在美國有房產(chǎn)，在房主過世后，繼承人需要交納高達40%-50%的遺產(chǎn)稅，且需在90天內(nèi)以現(xiàn)金形式付清，才可合法繼承遺產(chǎn)。在此情況下，客戶可利用人壽保險的理賠（通常在30-60天內(nèi)完成）交納遺產(chǎn)稅，從而起到涵蓋對沖的目的。

第四、在美配置資產(chǎn)可享受部分稅務(wù)優(yōu)勢

首先，對于非美稅務(wù)居民，人壽保險保單可免除遺產(chǎn)稅；對于美國稅務(wù)居民，可通過信托持有免除遺產(chǎn)稅。此外，2017年是CRS的實行元年，為打擊逃稅，部分國家與地區(qū)將于中國在2018年進行首先次信息交換。但由于美國未加入CRS，高凈值人士位于美國的資產(chǎn)不會被披露，很好地保護其隱私。因此，美國將越來越受到高凈值人士的青睞，成為優(yōu)選的投資港灣。

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