作為美國新移民，很多人都會(huì)關(guān)心退休后的情況。在美國，正常的退休年齡是67歲，提前退休是62歲。美國鼓勵(lì)延遲退休，如果一個(gè)人選擇在70歲或70歲以后退休，那么每個(gè)月能拿到132%的退休金。

由于美國的退休制度具有一定的彈性，不少老人選擇延遲退休，生活中也常會(huì)見到不少老年人仍工作在各類服務(wù)行業(yè)、私人公司和政府部門中。

美國的退休政策

1、提前退休

一個(gè)人年滿62歲就可以開始領(lǐng)退休金，但要打7折，每推遲一個(gè)月領(lǐng)取，打的折扣就少一些。

2、正常退休

根據(jù)出生日期的不同，美國社會(huì)保障局(TheUnitedStatesSocialSecurityAdministration)設(shè)定了不同的“正?！蓖诵菽挲g，比如：

1937年和1937年以前出生者，退休年齡是65歲；

1943年到1954年之間出生者，退休年齡是66歲；

1960年和1960年以后出生者，退休年齡是67歲。

在“正?！蓖诵菽挲g內(nèi)退休的人，可以領(lǐng)取全額退休金。

3、延遲退休

在美國，人們選擇延遲退休的理由很多，有的人是喜歡工作、愿意發(fā)揮余熱，更多的人是為了多賺點(diǎn)錢，好讓自己能過一個(gè)更安定、富足的晚年。

選擇延遲退休的人在原有的退休金基礎(chǔ)上還能獲得獎(jiǎng)勵(lì)性的收益(DelayedRetirementCredits)。如果一個(gè)人的正常退休年齡是66歲，其選擇在67歲退休，那么他每個(gè)月能拿到108%的退休金；如果其選擇在70歲或70歲以后退休，那么他每個(gè)月能拿到132%的退休金。

這種以自愿為原則、漸進(jìn)式的退休制度，讓人們可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。而拉開檔次的退休金獲得比例，特別是對(duì)于延遲退休的獎(jiǎng)勵(lì)性收益，一定程度上鼓勵(lì)了美國人延遲退休。

美國勞工局（USDepartmentofLabor）的數(shù)據(jù)顯示，2013年，65歲以上的美國男性之中有24%的人仍在工作，65歲以上的女性中有15%的人仍在工作。

那，美國退休金收入到底有多少？今天，我們就來談?wù)劽绹襟w新出的2018較新細(xì)節(jié)

其實(shí)，真的很難預(yù)測(cè)社會(huì)保障會(huì)收到多少，特別是如果你離退休還有幾年的時(shí)間。

但是，熟悉如何計(jì)算您的福利可以幫助您預(yù)算退休，甚至可以提高您未來的社會(huì)保障金。

以下是如何估算退休后從社會(huì)保障中獲得的金額。

考慮平均值

2018年6月，社會(huì)保障平均福利金為每月1,413.37美元。2018年退休年齡退休人員的較高社會(huì)保障福利金為2,788美元。但是，一名工人需要獲得較高應(yīng)稅金額，目前2018年為128,400美元，超過35年的職業(yè)生涯來獲得這筆社會(huì)保障金。

熟悉計(jì)算

社會(huì)保障金是根據(jù)您職業(yè)生涯中較高的35年收入計(jì)算的，并根據(jù)通貨膨脹進(jìn)行調(diào)整。如果您工作超過35年，您的較低收入年數(shù)將從計(jì)算中扣除，從而導(dǎo)致更高的付款。那些不工作35年的人在社會(huì)保障計(jì)算中平均為零，并獲得較小的支付。“在計(jì)算您的福利時(shí)，社會(huì)保障管理局將查看您較高的35年收入，并將您60歲生日前的收入列入通貨膨脹指數(shù)-意味著雖然您的收入可能已經(jīng)超過您的職業(yè)生涯，但您今年賺取的收入可能不是指數(shù)化后收入較高的年份之一，“伊利諾伊州新柏林BlankenshipFinancialPlanning的認(rèn)證財(cái)務(wù)規(guī)劃師JimBlankenship說。和“社會(huì)保障所有者手冊(cè)”的作者。

對(duì)于在2018年有資格獲得社會(huì)保障金支付的工人，福利金額的計(jì)算方法是將平均指數(shù)月收入的前895美元乘以90％，將剩余收益乘以5,397美元乘以32％，將收入超過5,397美元乘以15％。這三筆金額的總和，四舍五入至較接近的10美分，是初始付款金額。生活費(fèi)調(diào)整和延遲退休信貸可以將您的付款提高到這個(gè)數(shù)額以上。

退休年齡的因素

您開始社會(huì)保障的年齡在您的付款金額中起著重要作用。如果您在完全退休年齡（通常為66歲或67歲）之前申請(qǐng)付款，則會(huì)減少您的每月社會(huì)保障福利，具體取決于您的出生年份。您可以提高您在完整退休年齡和70歲之間延遲申請(qǐng)的每個(gè)月的月度付款。

已婚夫婦有更多的主張選擇。已結(jié)婚的個(gè)人有資格獲得相當(dāng)于收入較高配偶50％的社會(huì)保障金，如果超過根據(jù)自己的工作記錄付款的話。如果您在完全退休年齡之前提出要求，則會(huì)減少配偶的付款。如果婚姻持續(xù)至少10年，您還可以根據(jù)前配偶的工作記錄申請(qǐng)付款。

如果高收入配偶先去世，配偶也可以要求幸存者的付款。夫妻雙方應(yīng)在他們要求付款時(shí)進(jìn)行協(xié)調(diào)，以較大限度地提高他們的夫妻福利，并有可能為未亡配偶提供更高的補(bǔ)助金。

減去醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)

許多退休人員的醫(yī)療保險(xiǎn)B部分保險(xiǎn)費(fèi)從其社會(huì)保障支票中扣除。盡管一些退休人員支付的金額不同，但2018年標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療保險(xiǎn)B部分的保費(fèi)為每月134美元。法律禁止醫(yī)療保險(xiǎn)B部分支付減少現(xiàn)有受益人的社會(huì)保障金，因此醫(yī)療保險(xiǎn)B部分的加息不能超過您的年度社會(huì)保障生活費(fèi)調(diào)整。

凱撒家庭基金會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃主任特里西亞·紐曼說：“有些人可能會(huì)看到他們的社會(huì)保障檢查不是由于他們的B部分保險(xiǎn)費(fèi)，而是因?yàn)樗麄兊腄部分藥品溢價(jià)?！薄癉部分計(jì)劃沒有保留無害的條款?！盡edicareD部分保費(fèi)根據(jù)您選擇的計(jì)劃而有所不同，您有資格在公開注冊(cè)期間每年更改計(jì)劃。

扣除所得稅的因素

許多退休人員必須繳納社會(huì)保障金的所得稅，特別是如果他們有其他退休收入來源?！叭绻鐣?huì)保障是您其中的收入來源，那么您就不需要繳納納稅，”亞利桑那州斯科茨代爾的SensibleMoney認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師兼首席執(zhí)行官DanaAnspach說。

“如果您有其他收入來源，例如退休金，IRA提款，兼職工作，利息和股息，那么該收入會(huì)流入IRS公式，結(jié)果大約在社會(huì)保障福利的0％到85％之間。需繳納稅款。“您可以選擇將7％，10％，12％或22％的社會(huì)保障款項(xiàng)扣繳所得稅。

創(chuàng)建我的社會(huì)保障帳戶

通過創(chuàng)建我的社會(huì)安全帳戶，您可以在各種申請(qǐng)年齡獲得對(duì)未來社會(huì)保障福利的個(gè)性化估算。

這些估計(jì)值基于您的實(shí)際收入歷史，并且對(duì)于接近退休年齡的人來說往往較準(zhǔn)確。您的估算值可能會(huì)逐年變化，特別是如果您的薪資發(fā)生重大變化或收入歷史記錄存在差距。

“通過創(chuàng)建我的社會(huì)安全帳戶，您可以查看較新的社會(huì)保障聲明，其中還顯示了您的年度報(bào)告收入，您的完整退休年齡，估計(jì)退休年齡，殘疾和家庭[福利]等，”AngieFurubotten-LaRosee說，華盛頓里奇蘭的AveaFinancialPlanning經(jīng)過認(rèn)證的理財(cái)規(guī)劃師?！澳阈枰扛魩啄瓴榭匆淮文愕氖杖胗涗洠源_保沒有錯(cuò)誤，并密切關(guān)注你的退休福利估算?！蹦€可以使用社會(huì)保障計(jì)算器幫助您根據(jù)個(gè)人情況確定注冊(cè)付款的較佳年齡。

注：本文僅作為疑問解答參考，不涉及具體投資建議。由于移民政策的時(shí)效性和變動(dòng)性較大，如需了解全新移民政策請(qǐng)咨詢?cè)诰€客服或微信電話聯(lián)系我們的專業(yè)顧問。